Интернет эквайринг для бизнеса

Интернет эквайринг и бизнес в 2019 году идут неразрывно друг от друга.

По данным АКИТ рынок увеличился почти на 60%. И если РКО в некоторых случаях сейчас необязательно, то интернет эквайринг необходим любому бизнесу, который как-либо принимает оплату через интернет. В этой публикации мы постараемся разобраться какой интернет эквайринг будет более оптимальным для вашего бизнеса.

Содержание:

Основные моменты, на которые нужно обращать внимание.

Начнем с банальных вещей, однако даже про эти вещи начинающие предприниматели забывают.

Максимальные процентные ставки.

Самое главное заблуждение, это повестись на информацию «Ставка от 1.5%». Вроде бы красивые цифры, однако две буквы в начале должны заставить вас задуматься. Начальный процент действительно может быть таковы, однако он начнет работать только в случае огромных оборотов. В большинстве банков начиная от 5млн рублей в месяц. А вот классическая ставка, это 2-3%.

Простой пример.
Ставка 1.5% - от 5 млн. рублей
Ставка 2% - от 1 млн. до 5 млн. рублей
Ставка 3% - от 0 до 1млн. рублей.

Время зачисления денег на Р/С.

Распространенная ошибка, это думать, что деньги после оплаты будут моментально зачислены на счет. Нет, и еще раз нет. Среднее время зачисления средств 24 часа. При условии, что оплата была совершена внутри системы.

Простой пример.

Допустим «Эквайринг» и «Счет» открыты в Сбербанке, оплата была от клиента картой Сбербанка, то средства будут зачислены на следующий день. Если оплата была произведена с карты другого банка, то деньги будут зачислены в срок до 5-и рабочих дней. Причем оплата с кредитных карт может быть зачислена в максимальный срок.

Сложность интеграции.

На начальных этапах пока вы используете CMS все просто. У большинства банков и систем есть собственные плагины. Вам нужно лишь оформить страницу оплаты.

Однако, когда подойдет момент расширения и перевода сайта с CMS, то начнутся проблемы. У некоторых банков очень витиеватая система интеграции эквайринга на сайт. И очень сложные технические требования, а также требования безопасности. Работы по внедрению интернет эквайринга могут встать в очень приличную сумму.

Автоматизированность и аналитика.

У крупных банков и систем, интернет эквайринг тесно переплетен с внутренней бухгалтерией, а также с системами аналитики. А вот у региональных банков и молодых систем, представляющих услуги эквайринга с этим, встречаются проблемы.

Самая распространенная проблема, это выгрузка оборота и систематизация их в отдельные бухгалтерии.


Это основные моменты, которые должны интересовать в первые моменты. Дальше уже начинаются вопросы с поддержкой, работой сотрудников организации, предоставляющей услугу, юридические и организационные вопросы и многое другое. Однако все эти вопросы носят частный случай и применимы по отдельности к каждому предпринимателю.


Сравнение предложений.

Давайте сравним предложения только от крупных российских банков, а также онлайн предложения от сторонних организаций. Региональные банки я не буду брать в сравнение, это вы можете сделать самостоятельно на сайте Banki.ru.

Что будем рассматривать:

  • Тарифы – процентные ставки от вашего оборота в месяц

  • Время зачисления средств на расчетный счет

  • Сложность интеграции – на сайт созданный не на CMS


Сбербанк.

Тарифы:

  • До 1 млн. руб. – 2%

  • Более 1 млн. руб. – от 1.8%

Время зачисления средства на счет:
От 12 часов до 5 дней.

Сложность интеграции:
Высокая.


ВТБ.

Тарифы:

  • До 1 млн. руб. – 2.7%-3.1%

  • 1 млн. руб. – 5 млн. руб. – 2.2%-2.5%

  • Более 5 млн. руб. – 1.8%

Время зачисления средств на счет:
От 1 дня до 5 рабочих дней.

Сложность интеграции:
Очень высокая.


Альфа-Банк.

Тарифы:
От 2.4% до 3.5% - зависит от категории товара, системы налогообложения, оборота.

Время зачисления средств на счет:
От 1 дня до 5 рабочих дней.

Сложность интеграции:
Средняя.


Райффайзен Банк.

Тарифы:

  • До 5 млн. руб. – 2.7%

Время зачисления средств на счет:
От 1 дня.

Сложность интеграции:
Низкая.


Тинькофф Банк.

Тарифы:

  • До 3 млн. руб. – 2,79 %

  • 3 млн. руб. – 5 млн. руб. – 2,6 %

  • 5 млн. руб. – 10 млн. руб. – 2,45%

  • 10 млн. руб. – 20 млн. руб. – 2,3 %

Время зачисления средств на счет:
От 1 дня.

Сложность интеграции:
Низкая.


Росбанк.

Тарифы:

  • От 5 млн. руб. – 1.8%

Время зачисления средств на счет:
От 12 часов.

Сложность интеграции:
Высокая.


Точка Банк.

Тарифы:

Время зачисления средств на счет:
От 1 дня до 5 рабочих дней.

Сложность интеграции:
Очень высокая.


Модуль Банк.

Тарифы:

  • До 1 млн. руб. – 2.4%

  • От 1 млн. руб. до 5 млн. руб. – 2.3%

  • Более 5 млн. руб. – 2.2%

Время зачисления средств на счет:
От 1 дня до 2 дней.

Сложность интеграции:
Низкая.


МТС Банк.

Тарифы:
От 2.4% - зависит от модели бизнеса, оборота.

Время зачисления средств на счет:
От 1 дня.

Сложность интеграции:
Средняя.


Яндекс.Касса.

Тарифы:

  • До 1 млн. руб. – 3.5%

  • Более 1 млн. руб. – 2.8%

Время зачисления средств на счет:
От 36 часов до 5 дней.

Сложность интеграции:
Очень высокая.


Выводы.

В среднем все банки и сервисы держат процентную ставка от 1.8% до 3%. Это обусловлено только внутренними инструкциями банка. Оправданием таких ставок является «Безопасность системы», но мы же с вами знаем, что это просто зажратость банкиров. Ведь в большинстве стран мира процентная ставка на интернет эквайринг от 1.2% до 1.8%.

Зачисление средств происходит чуть быстрее чем у РКО, однако в дальнейшем скорее всего их сравняют. А пока радуемся среднему времени в один день. И стараемся не попасть в кассовый разрыв.

Личный совет.

Старайтесь подключать эквайринг в том же банке, где и открыли Р/С. Это позволит вам более легко отслеживать финансы, формировать отчетность в налоговую и управлять возвратами средств клиентам. Однако если вы имеете очень запутанную схему монетизации бизнеса или проекта. То имеет смысл рассмотреть Яндекс.Кассу.

Главное помните от выбора эквайринга зависит главная часть вашего бизнеса, а именно прибыль!


Автор публикации:


Вконтакте
Telegram

Комментарии